Как использовать материнский капитал на покупку квартиры без ипотеки

Как воспользоваться материнским капиталом на покупку жилья без ипотеки?

Федеральным законом № 256-ФЗ от 29.12.2006 г. о мерах государственной поддержки семей установлено, что на средства материнского капитал можно купить жилье без заключения ипотечного кредита (займа). В этом случае в Пенсионный фонд (ПФР) можно обратиться спустя 3 года после рождения или усыновления второго (последующего) ребенка.

Материнским (семейным) капиталом (МСК) можно оплатить:

• покупку квартиры по договору купли-продажи; ; в жилищный кооператив.

Чтобы распоряжение средствами сертификата было одобрено, сделка не должна нарушать закон, а покупаемое жилье должно соответствовать установленным требованиям.

Использовать маткапитал без ипотеки раньше трех лет можно, если родители оформят целевой кредит (займ) на покупку жилья без залога жилого помещения, однако на таких условиях предоставляет средства небольшое количество кредитных организаций.

Какую недвижимость можно купить на маткапитал?

Согласно п. 1 ч. 1 ст. 10 закона № 256-ФЗ, средства МСК можно направить на покупку жилого помещения (в том числе без ипотеки) путем участия в сделках и обязательствах, не противоречащих закону. Семья имеет право использовать материнский капитал для:

первичных или вторичных квартиры либо дома;
• оплаты цены договора участия в долевом строительстве (ДДУ); в жилищный кооператив.

Жилье, оплачиваемая средствами МСК, должна соответствовать ряду требований:

• находиться на территории России;
• быть отдельным помещением;
• отвечать санитарным и техническим нормам.

Приобретать квартиру или дом, непригодные для проживания, на средства семейного капитала запрещено. С 29 марта 2019 года ПФР самостоятельно запрашивает у органов местного самоуправления и других учреждений информацию о состоянии покупаемого жилья. Если будет установлено, что оно непригодно для проживания или признано аварийным и должно быть снесено или реконструировано, то в распоряжении будет отказано.

Доля в квартире может быть приобретена на материнский капитал, если после покупки владелец сертификата (и члены его семьи) станет собственником всего жилья. Так как в таких случаях ПФР часто отказывает в распоряжении, сначала рекомеедуется обратиться за консультацией.

Если жилье покупается на маткапитал без привлечения кредитных средств, то подать заявление в Пенсионный фонд можно только спустя три года с рождения или усыновления ребенка, с появлением которого у семьи возникло право на сертификат.

Приобретение квартиры с привлечением материнского капитала имеет ряд ограничений:

• в ходе сделки сертификат на МСК не должен быть обналичен;
• покупка жилого помещения у законного супруга запрещена.

При покупке жилого помещения у родственников, ПФР может отказать в распоряжении, так как подобные сделки часто проводятся с целью обналичить МСК.

Покупка жилья по договору купли-продажи

Если жилье покупается на маткапитал по договору купли-продажи без ипотеки, следует сообщить продавцу об использовании МСК заранее. Многие не соглашаются на такие сделки, потому что средства сертификата перечисляются не сразу.

Договор купли-продажи может содержать условие об:

• отсрочке — продавец сначала получит задаток, а в указанный период ему безналично будет переведен маткапитал;
• рассрочке — уплачивается первоначальный взнос, а после стоимость жилься ежемесячно погашается равными платежами.

В договоре должны указываться следующие пункты:

• квартира или дом оплачиваются за счет семейного капитала;
• размер части помещения, оплаченной сертификатом, если его стоимость превышает сумму МСК;
• срок, в который покупатель подаст заявление в ПФР;
• величина первоначального взноса, график и размер последующих платежей — если недвижимость покупается в рассрочку.

Приобретение жилья за средства маткапитала по договору купли-продажи без ипотеки осуществляется в следующем порядке:

1. После выбора подходящей квартиры или дома заключается договор, покупатель передает залог или первоначальный взнос.
2. В Росреестре регистрируется переход права собственности, но жилое помещение остается в залоге у продавца (если иное не предусмотрено договором), пока его стоимость не будет выплачена полностью.
3. Владелец сертификата подает в Пенсионный фонд заявление и:
   • паспорт РФ;
   • свидетельство о браке и паспорт супруга, если он является одной из сторон в сделке;
   • копию договора купли-продажи;
   • выписку из ЕГРН о праве собственности на купленное жилье;
   • если жилое помещение покупается в рассрочку — справку от продавца о неуплаченном остатке;
   • если при покупке не выделены доли супругу и детям — нотариально заверенное обязательство о выделении долей.
4. Когда стоимость полностью выплачена, в Росреестр подается акт приема-передачи, в котором указывается, что расчет произведен полностью, и с жилья снимается залог.

Пенсионный фонд безналично переводит материнский капитал на счет продавца в течение 1 месяца и 10-ти рабочих дней с момента регистрации заявления.

Участие в долевом строительстве

Материнским капиталом можно оплатить стоимость договора долевого участия, если это разрешено уставом застройщика, при этом можно не оформлять ипотечный кредит. Однако у семьи, кроме маткапитала, должны быть и личные средства для оплаты.

Приобретение жилья по ДДУ без использования ипотеки осуществляется в несколько этапов:

1. Нужно забронировать недвижимость. Застройщик должен быть предупрежден о том, что для оплаты будет использоваться маткапитал.
2. После необходимо подписать договор ДУ. В него нужно внести пункт о рассрочке погашения, так как МСК поступит на счет продавца в течение месяца и 10 рабочих дней после регистрации заявления в ПФР.
3. Затем необходимо зарегистрировать договор в Росреестре.
4. Потом покупатель вносит личные средства в качестве части оплаты.
5. Владелец сертификата предоставляет в ПФР заявление и:
   • паспорт РФ;
   • копию договора долевого участия, прошедшего регистрацию;
   • если супруг является одной из сторон в договоре — его паспорт и брачное свидетельство;
   • документы со сведениями о величине внесенной суммы и невыплаченного остатка;
   • обязательство выделить доли супругу и детям, заверенное нотариально.

Участие в жилищном кооперативе

Если владелец сертификата или его супруг — член жилищного кооператива (ЖК) или вступает в него, то семья имеет право направить материнский капитал на погашение паевого или вступительного взноса.

Согласно ч. 1 и ч. 5 ст. 47 закона № 215-ФЗ от 30.12.2004 г. о жилищных кооперативах, право на приобретение или строительство возникает после выполнения двух условий:

• членом кооператива внесено 30 и более процентов от установленного паевого взноса;
• истек минимальный установленный период внесения — со второго года работы кооператива этот срок не может быть меньше 2-х лет.

Чтобы оформить распоряжение, в органы ПФР с заявлением должны быть предоставлены:

1. Паспорт РФ владельца сертификата.
2. Свидетельство о браке и паспорт супруга, если он является членом кооператива или вступает в него.
3. Выписка из реестра членов кооператива. Если она не может быть предоставлена, то необходим документ, подтверждающий подачу заявления либо решение о приеме.
4. Справка о величине уже внесенного паевого взноса и о неуплаченном остатке.
5. Копия устава жилищного кооператива.
6. Обязательство о выделении долей детям и супругу, заверенное нотариусом.

При положительном решении ПФР материнский капитал будет безналично перечислен на банковский счет кооператива в течение 1 месяца и 10 рабочих дней.

Использование материнского капитала на покупку жилья до 3 лет без ипотеки

Чтобы использовать маткапитал на покупку квартиры иди дома без ипотеки раньше, чем с рождения (усыновления) ребенка пройдет три года, родители должны оформить жилищный кредит или займ (по условиям которого недвижимость не будет находиться в залоге).

Закон № 102-ФЗ от 16.07.1998 г. о залоге недвижимости устанавливает, что ипотека — это форма залога, обеспечивающая выполнение должником его обязательств, при этом он имеет право продолжать пользоваться заложенным имуществом. Если должник не выполняет свои обязательства, то денежные требования удовлетворяются из стоимости заложенной недвижимости.

Если ипотечный кредит не выплачивается, то банк реализует заложенное жилье: часть вырученных средств направляется в счет погашения долга, остаток получает должник. По этой причине многие родители не хотят оформлять ипотеку — они боятся остаться без жилья.

Целевые кредиты и займы без требования о залоге предлагает небольшое количество банков и кредитных кооперативов, и, как правило, у них есть ряд ограничений.

Кредитные средства можно использовать не только для покупки по договору купли-продажи, но и для:

• оплаты участия в долевом строительстве;
• погашения вступительного или паевого взноса в ЖК.

Потребительский кредит, который был использован на покупку квартиры, погасить материнским капиталом нельзя, так как, согласно ч. 6 ст. 10 закона № 256-ФЗ, кредит или займ должен быть целевым — на покупку жилья, в противном случае ПФР откажет в распоряжении. Его решение может быть оспорено в вышестоящем органе Пенсионного фонда или в судебном порядке, если владелец сертификата сможет доказать целевое использование кредитных средств.

Как купить квартиру без ипотеки за счёт материнского капитала

Материнский капитал чаще всего направляется семьями на улучшение жилищных условий. Недвижимость может приобретаться в ипотеку или без заёмных средств. Разберёмся, как использовать маткапитал для покупки квартиры без помощи банка или с такой помощью, но без оформления залога на квадратные метры.

Поделиться

Условия использования маткапитала

По общему правилу, маткапитал (МСК) используется после достижения вторым ребёнком возраста 3-х лет. Но есть и ряд исключений, например строительство или реконструкция дома. Также ограничение по возрасту не действует при оформлении ипотеки. Это касается и выданных ранее кредитов, которые пошли на улучшение жилищных условий.

Покупка квартиры не за счёт кредитных средств к этим исключениям не относится, то есть сделку можно провести только после того, как ребёнку исполнится 3 года. Подать заявление в ПФР можно и за несколько месяцев до этого, но средства будут перечислены после дня рождения.

При этом действуют стандартные требования к квартире:

• расположена на территории России;
• дом не должен быть ветхим или аварийным;
• соответствует санитарно-эпидемиологическим нормам;
• оформлена в долевую собственность всех членов семьи.

Нередко ПФР выносит отказ, если объект принадлежит близким родственникам. Но в письме Минэкономразвития от 22.09.2010 № д23-3764 есть разъяснения, что таких ограничений в действующем законодательстве относительно материнского капитала нет. Поэтому отказ можно обжаловать. Правда, если впоследствии будет проведена проверка, которая выяснит, что сделка была фиктивной, действия могут быть признаны неправомерными с последствиями для сторон вплоть до уголовного преследования.

Особенности сделки при расчёте некредитными средствами

Сама по себе сделка купли-продажи с использованием материнского капитала проходит по стандартному сценарию: семья ищет квартиру, заключает договор, и стороны обращаются с документами в Росреестр. Нюанс здесь в оплате – ПФР перечисляет деньги продавцу в течение месяца и 10 рабочих дней после получения заявления, но подать его можно только после регистрации перехода права собственности на объект недвижимости. Поэтому главная задача – договориться с продавцом о таком длительном периоде ожидания окончательного расчёта. Также не получится занизить сумму сделки по договору – ПФР не одобрит заявление, если стоимость квартиры явно не соответствует рыночной цене.

Стоит учитывать, что ПФР не выдаёт средства маткапитала «на руки» – это могло бы привести к злоупотреблениям. Деньги перечисляются фактически уже после осуществления целевых затрат и непосредственно продавцу. Счёт владельца недвижимости указывается в договоре, как и то, что будут использованы средства маткапитала. Проверьте, чтобы не было никаких ошибок в реквизитах, иначе возникнут проблемы с ПФР.

Программы кредитования с маткапиталом без залога

На рынке финансовых услуг можно найти разные предложения, в том числе программы приобретения жилья с использованием маткапитала, которые не предусматривают обязательного залога приобретаемой недвижимости. Рассмотрим несколько таких программ.

Ланта-Банк

Программа кредитования с участием материнского капитала предусматривает выдачу средств в размере МСК. Долг гасится ПФР после одобрения поданной в территориальное отделение соответствующей заявки. Сумма займа не может превышать 453 026 руб., срок погашения – 6 месяцев. Ставка – 15% годовых. Возможно предоставление кредита без обеспечения. Деньги можно направить на покупку квартиры, дома, или на строительство.

Челябинвестбанк

Предложение «Материнский капитал» также предусматривает выдачу займа в размере маткапитала и 6-месячный срок погашения долга. Фактически клиент платит проценты только за то время, в течение которого ПФР принимает решение и переводит средства. Процентная ставка – от 22,75% годовых. Ставка уменьшается на 0,2%, если клиент получает зарплату или имеет хорошую кредитную историю в Челябинвестбанке. Возможна покупка квартиры на первичном и вторичном рынках, комнаты, последней доли в жилом помещении или дома с земельным участком. В качестве обеспечения может выступать не только ипотека, но и залог имущественных прав по договору вклада или залог другого имущества.

Как получить маткапитал

Нужно подать заявление в ПФР того региона, где находится приобретаемая недвижимость. К заявлению прикладывается:

• договор купли-продажи;
• свидетельства о рождении детей;
• паспорта родителей;
• сертификат;
• СНИЛС заявителя;
• выписка из ЕГРН.

В течение месяца и 10 рабочих дней ПФР изучает представленные документы, проверяет юридическую «чистоту» сделки, после чего принимает решение – либо одобряет запрос и перечисляет деньги, либо выносит отказ. Причинами отказа может быть неполный пакет документов, несоответствие объекта недвижимости указанным требованиям, оформление в собственность без выделения долей детям и т.д. Обжаловать такое решение можно в судебном порядке, но делать это стоит только в том случае, если уверены в неправомерных действиях ПФР или в допущенной ошибке.