Что представляет собой КАСКО
КАСКО – это что такое? Речь идет про вид автомобильного страхования, которое набрало популярность в последние 10-15 лет. Во многом это связано со стабилизацией экономической ситуации в России.
КАСКО – это что такое? – часто спрашивают автомобилисты-новички. Речь идет про вид автомобильного страхования, которое набрало популярность в последние 10-15 лет. Во многом это связано со стабилизацией экономической ситуации в России. Первыми требовать страховать авто по КАСКО стали российские банки, внедряющие автокредитование в качестве одного из продуктов. Однако многие автовладельцы и сегодня задаются вопросом, стоит ли пользоваться услугами страховых компаний, поскольку не до конца понимают суть и функции добровольной страховки.
КАСКО представляет собой вид добровольной автостраховки (в отличие от ОСАГО, которое является обязательным для каждого собственника авто). Суть КАСКО заключается в защите транспортного средства от нанесения ущерба, угона самого авто или хищения внутреннего содержимого.
От чего страхует?
Чтобы разобраться, что покрывает КАСКО, необходимо внимательно изучить условия классического полиса, предлагаемого страховщиками. Если автомобиль будет угнан, страховая компания берет на себя ответственность за возмещение его стоимости. Однако следует понимать, что возвратят вам не ту сумму, которая указана в договоре в качестве экспертной оценки. Обязательно будет учтен амортизационный износ ТС.
В случае кражи отдельных запчастей автомобиля или элементов его внутреннего наполнения (автомагнитолы, системы кондиционирования и пр.) страховщик возьмет на себя ответственность по возмещению нанесенного ущерба. Расчет украденных комплектующих проводится по средней рыночной цене.
Аналогичным образом возместят ущерб, полученный авто в результате повреждений третьими лицами или под воздействием негативных погодных явлений. Страховое возмещение выплатят, если автомобиль был подожжен злоумышленниками, пострадал в ДТП по вине посторонних, был каким-либо образом испорчен (вандалы поцарапали кузов, разбили фары, выбили стекла и пр.).
Если вы заключали договор с франшизой, обязательно изучите условия по выплате компенсаций и разберитесь, что означает франшиза в КАСКО (условная и безусловная). Страховщики часто предлагают ее клиентам – использование франшизы позволяет снизить стоимость страховки, однако в ситуации наступления страхового случая компенсировать часть расходов страхователю не будут.
Обратите внимание! Каждая страховая компания предлагает клиенту договор КАСКО, составленный по стандартной форме. Однако перед подписанием вы обязаны его прочитать, задать вопросы по пунктам, которые вам не ясны. К примеру, следует учесть, что КАСКО страхование – это защита от ущерба. Но одна компания трактует ущерб только как повреждение в результате ДТП или при воздействии на авто третьих лиц. А ведь есть и такие компании, которые соглашаются застраховать авто от воздействия негативных погодных явлений и не только.
В выплате страховой компенсации откажут, если:
- о страховом случае клиент дает ложную информацию;
- на место происшествия не вызваны представители ГИБДД или полиция;
- клиент допустил грубое нарушение ПДД: оставил авто на месте аварии, проехал на запрещенный сигнал светофора и пр.;
- авария совершена в момент, когда человек находится за рулем в состоянии алкогольного опьянения;
- собственник машины сам повредил авто в целях получения денег по страховке и пр.
Как расшифровывается КАСКО?
В интернете можно встретить интересный вариант расшифровки аббревиатуры КАСКО. Указывается, что речь идет о «Комплексном Автомобильном Страховании, кроме Ответственности». На самом деле, это не совсем так. Термин «КАСКО» в нашу страну пришел из Италии. Слово «Casco» с итальянского языка переводится как «щит» или «преграда, борт, защита». Именно так в свое время в Италии именовали полисы страхования, предусматривающие защиту судов, задействованных в перевозке грузов. Сегодня, когда мы говорим о «КАСКО», подразумеваем только работу страховых компаний с автомобилями.
Как выглядит полис КАСКО
В отличие от ОСАГО к полисам КАСКО не предъявляются чрезмерно жесткие требования. Каждый страховщик сам принимает решение о внешнем виде документа. Большинство крупных компаний оформляют страховку на фирменном бланке. Есть два ключевых момента, на которые следует обратить внимание:
- наличие на полисе штрих-кода (в нем содержится информация о страхователе);
- наличие индивидуального номера договора.
Эти два элемента обязательно должны присутствовать на бланке, который выдают вам на руки. В качестве примера предлагаем посмотреть, как выглядят полисы КАСКО двух крупных страховых компаний России – «РЕСОавто» и «Согласие»:
Что представляет собой полное КАСКО
Страховые компании предоставляют клиентам услуги полного и частичного страхования по КАСКО. Важно понимать, в чем преимущества полного КАСКО и что в него входит, прежде, чем отказываться от него в пользу более дешевого частисного варианта. Выбор программы зависит исключительно от пожеланий клиента. Ориентироваться следует на то, каким рискам больше всего подвержено ТС. Если, к примеру, вы часто оставляете машину на неохраняемых стоянках, следует обязательно защитить ее от угона. Если недавно сели за руль и не уверенно чувствуете себя на дорогах, лучше покупать полис, предусматривающий защиту от ущерба. Проживаете в неблагополучном районе? Обязательно включите в полис защиту от возможного поджога или других типов повреждений третьими лицами. Ведь что такое КАСКО на машину, как не возможность минимизировать финансовые потери в случае ее повреждения или угона?
Что покрывает КАСКО, если вы покупаете полный полис
Полное КАСКО предусматривает возможность защиты авто:
- от всевозможных ДТП (вне зависимости от того, кто будет признан виновным в аварии);
- повреждений в ДТП, которые привели к полной конструктивной гибели машину (авто признано не подлежащим ремонту);
- повреждения в результате неблагополучных погодных условий (падения дерева, сосулек, попадания молнии, нанесение вреда корпусу при сильном граде и пр.);
- хищения или угона машины;
- порчи транспортного средства вандалами (повреждения стекол, фар, кузова, умышленный поджог и пр.);
- падения машины с высоты или ее опрокидывания;
- столкновения с животными.
Некоторые компании при полном КАСКО предоставляют даже услуги бесплатного выезда аварийного комиссара, менеджера страховщика, предоставления эвакуатора, помогают клиенту, вызывая на место аварии такси, предлагают подменный транспорт на период ремонта и не только.
Стоимость такого полиса будет варьироваться в зависимости:
- от возраста собственника авто;
- стажа его вождения (согласно дате выдачи водительского удостоверения);
- марки машины, модели, года ее выпуска;
- технических возможностей транспортного средства;
- наличия или отсутствия системы сигнализации и других противоугонных устройств;
- стоимости машины (с учетом ее возраста и пробега);
- количества водителей, которые допущены к управлению автомобилем.
Полное КАСКО стоит дороже частичного полиса, но покрывает гораздо больше возможных рисков. Частичные программы добровольного страхования помогают защитить только от некоторых видов рисков: к примеру, только от угона, от угона и повреждений в результате ДТП, произошедших не по вине владельца полиса. Но такие программы не предполагают финансовой компенсации в ситуации, если машина повреждена в результате несчастного случая, попала в стихийное бедствие, пострадала от воздействия погодных факторов.
Обязательно ли покупать КАСКО
Однозначный ответ – нет. В том и состоят различия КАСКО и ОСАГО: второй вид страхования является обязательным для всех собственников автомобильного транспорта. А использование КАСКО – добрая воля каждого. Хотя автовладельцы, понимая, как работает КАСКО, предпочитают все же страховать свою машину. В обязательном порядке страховать машину от угона и ущерба также требуют российские банки, предоставляющие кредиты на покупку авто.
Стоит ли оформлять КАСКО?
Решение о том, нужно ли КАСКО водителю или нет, каждый принимает самостоятельно. У такого типа страхования есть преимущества:
1. Страховка, покрывающая ущерб, нанесенный авто в результате аварии, неправомерных действий вандалов, негативных погодных условий – способ подстраховать себя финансово. Каждый автовладелец знает, какими расходами может обернуться необходимость ремонтировать ТС. Страховые выплаты в этой ситуации – способ защиты.
2. Страховка от угона позволит в ситуации наступления страхового случая не остаться без машины. Выплаты страховой компании можно будет направить на покупку нового ТС.
3. Использование КАСКО часто позволяет застраховаться от хищений – воровства из салона системы сигнализации, магнитолы и пр.
4. Решение о том, какие пункты включить в страховой договор, принимает клиент. Водитель определяет, от каких рисков будете страховать ТС. От этого зависит стоимость договора. Если полное КАСКО оплатить нет возможности, можно застраховаться только от наиболее вероятных рисков.
5. Страхователь сам принимает решение, в каком виде получить компенсацию – деньгами или бесплатным обслуживанием на автосервисе. КАСКО – это защита собственника машины и его транспорта от внештатных ситуаций.
Что покрывает каско?
Каско бывает разное. Какие-то полисы защищают от любого воздействия на автомобиль: от царапины до полного уничтожения. Другие полисы пригодятся, если только на ваш автомобиль упадет дерево. Подробнее о том, что покрывает каско, а от чего не защищает, расскажем ниже.
Что такое каско
Каско — это добровольное страхование автомобиля. Когда машина попадает в аварию, ее угоняют или авто царапают на парковке, водитель обращается в страховую компанию, и та бесплатно чинит автомобиль или дает деньги на восстановление. Каско — это такой вид страхования, который защищает машину от любых повреждений.
Если вы покупаете машину в кредит, банк, скорее всего, обяжет вас купить каско, иначе кредит просто не оформят или сильно завысят проценты переплат.
В остальных случаях каско — это добровольная страховка. Каждый собственник сам решает, застраховать машину или нет. Никто не может заставить водителя купить полис. И штрафов за отсутствие каско нет.
Именно добровольностью каско и отличается от ОСАГО. ОСАГО — обязательная страховка, которая должна быть у каждого транспортного средства, иначе — штраф. По ОСАГО страховые компании выплачивают деньги или оплачивают ремонт автомобилей после ДТП. Но только тем водителям, которые не виновны в аварии.
И ОСАГО значительно дешевле. Узнать, сколько стоит обязательный полис от разных страховых компаний можно на Автокод ОСАГО. Благодаря изучению разных предложений от страховых компаний можно сэкономить до 3 500 рублей.
От чего защищает каско
В теории каско может защитить от любых повреждений автомобиля вплоть до полного уничтожения. А именно:
от повреждений при ДТП, даже если водитель виноват;
от кражи колес, фар и других частей авто;
от поджога или пожара;
от падения сосулек, льда, деревьев и других предметов;
от столкновения с животными;
от действий вандалов.
Но не каждое каско защищает ото всех случаев. Есть тарифы, где покрытие касается, например, только угона или полного уничтожения. Они будут значительно дешевле, чем полное каско.
Например. Полное каско на двухлетний Nissan Qashqai будет стоить около 76 тысяч рублей. А с компенсацией повреждений только от падения деревьев, града и других стихийных действий — всего 5 тысяч рублей.
От чего не защищает каско
Случаи отказа в возмещении по каско прописываются в документах, прочитайте свой образец договора каско. Для невнимательного водителя пункты отказа в возмещении могут оказаться сюрпризом.
Помните, что получить выплату по каско не получится, если:
- За рулем был водитель, не внесенный в полис каско.
- Водитель был в состоянии алкогольного или наркотического опьянения.
- Повреждение нанесено автомобилю намеренно.
- Машина была повреждена во время использования в такси или на гонках.
Важно. Страховые не возмещают по каско ущерб, причиненный здоровью водителя и пассажиров. Естественный износ авто тоже не компенсируется по каско.
Как хитрят страховые компании
Так как каско — это добровольный полис, страховые компании вольны самостоятельно устанавливать правила страхования и цены на страховку. Будьте очень внимательны при заключении договора каско. Страховщик может поставить такие условия, про которые вы забудете, а когда что-то произойдет, страховщик откажет в выплате каско.
Примеры:
- В договоре прописано, что машина должна находиться на охраняемой парковке. А у вас угнали машину, когда вы поставили авто в другом месте.
- В страховке прописан конкретный срок, в течение которого нужно сообщить в страховую компанию о происшествии. А вы задержались с извещением. Тогда получить выплату не удастся.
- Вы по договору обязаны были поставить на авто определенные противоугонные системы. А вы это не сделали или не можете подтвердить документально, что такие системы были установлены.
- Еще часто страховые просят при угоне сдать два комплекта ключей и документы на машину. А вы один ключ потеряли и не сообщили об этом в страховую вовремя.
Важно. Читайте условия страхования каско очень внимательно. И не стесняйтесь задавать уточняющие вопросы. Только так вы узнаете, что покрывает ваше каско, а что нет.
