Как отсрочить платеж по кредиту в банке порядок и условия

Отсрочка по кредиту — как получить отсрочивание по платежам

В качестве поддержки своих клиентов банки разрабатывают специальную программу лояльности, помогающую заемщикам находить более оптимальный выход из сложной финансовой ситуации. Отсрочка по погашению кредита — одна из мер, проводимых в рамках программы лояльности кредитных организаций.

Высшее образование по специальности «Журналистика» в Университете Лобачевского. Более 4 лет работал с физическими лицами в банках НБД Банк и Волга-Кредит. Имеет опыт работы в газете и телевидении Нижнего Новгорода. Является аналитиком банковских продуктов и услуг. Профессиональный журналист и копирайтер в финансовой среде [email protected] Открыть профиль

Такая преференция предоставляется только по решению банка и никак не закрепляется в законе. Банк не обязан предоставлять отсрочку клиенту, если это противоречит его (банка) внутренней политике. В свою очередь, чтобы получить отсрочку, самому клиенту необходимо предпринять определенные действия.

1. Способы предоставления отсрочки
2. Порядок получения отсрочивания в банке
3. Когда следует просить об отсрочке платежей
4. 1. Составление заявления
5. 2. Сбор пакета документов
6. 3. Подача документов
7. 4. Ожидание сроков рассмотрения и получение документов

Способы предоставления отсрочки

Отсрочка считается также одной из мер в рамках реструктуризации кредитной задолженности. Такие мероприятия производятся в том случае, если благонадежный заемщик попал в сложную финансовую ситуацию, и, чтобы не усугублять его положение, банк пересматривает текущие условия кредитования. Форма предоставления отсрочки может выражаться в следующем:

• Кредитные каникулы — когда взнос очередного платежа оттягивается на определенный срок, до того момента, когда заемщик сможет вновь исполнять свои обязательства.
• Увеличение общего срока кредитования и уменьшение суммы, вносимой по графику платежей — снижение кредитной нагрузки за счет увеличения количества платежей по кредитному договору.

Предоставляются эти послабления в соответствии с внутренней политикой банка или по просьбе (заявлению) самого клиента. Такие мероприятия могут быть не предусмотрены программой банка, поэтому клиенту необходимо инициировать их самостоятельно.

В обоих случаях должно заключать отдельное соглашение. Такое соглашение, как правило, имеет наименование договора реструктуризации кредитной задолженности. Заключение договора является обязательным, так как здесь речь идет об изменении первоначальных условий кредитного договора. В отдельном случае соглашение оформляется в виде приложения к основному договору между заемщиком и банком.

Заемщику рекомендуется внимательно изучить предложенные банком условия и согласиться на таковые, если они предусматривают улучшение его текущего положения. Именно в этом и заключается цель реструктуризации — она должна предполагать помощь для попавшего в трудное положение заемщика.

Порядок получения отсрочивания в банке

Если в программе банка предусматривается предоставление отсрочки, то вероятность ее получения возрастает в несколько раз. Единственное, что необходимо знать, отсрочка не предоставляется клиентам, которые неоднократно нарушили условия кредитного соглашения или имеют длительные просрочки. Услуга доступна только благонадежным клиентам, которым банк может полностью доверять.

1. Обратиться в банк и подать заявление на получение услуги — заявление заполняется на типовом бланке, который выдается по факту требования.
2. Оплатить комиссию за искомую услугу — ряд банков предоставляют отсрочку платно, и взимание платы не нарушает требования профильного законодательства.
3. Получить документы, подтверждающие активацию соответствующей услуги — заемщику на руки выдается новый график, в котором сроки внесения платежа скорректированы по соглашению между сторонами.
4. Прикрепить новый график к основному договору и добросовестно исполнять обязательства уже по пересмотренным условиям.

Если после получения услуги заемщик не выполнит оговоренные условия, то банк вправе отменить их и вернуть соглашение в прежнее положение.

Оформление отсрочки по срокам занимает до нескольких дней. В это время банк изучит положение клиента, оценит целесообразность предоставления ему данной услуги, проанализирует возможные риски. Только после этого кредитная организация и принимает окончательное решение.

Когда следует просить об отсрочке платежей

В большинстве случаев банки не указывают возможность получения отсрочки по кредиту в своих кредитных программах. Поэтому первые действия и здесь должны быть предприняты самим заемщиком.

Следует понимать, что банк не заинтересован в возникновении просроченной задолженности. Организации необходимо получать прибыль с выданных кредитов без каких-либо затруднений. Следовательно, договориться с банком можно, так как здесь речь идет о взаимном интересе сторон.

Обращаться необходимо еще до возникновения просроченной задолженности. Если клиент понимает, что следующий платеж окажется для него непосильным, то лучше обращаться в банк заранее. Заблаговременное обращение повысит шансы на получение услуги в несколько раз.

Для этого заемщики придерживаются определенного алгоритма, который практически в каждом случае будет идентичным. Если клиент уверен, что отсрочка поможет ему решить сложившиеся проблемы, то для ее получения предпринимаются следующие действия.

1. Составление заявления

В отличие от случая, когда отсрочка предусматривается программой банка, заявление здесь составляется в произвольной форме, без применения специального бланка. В заявлении клиент описывает сложившуюся ситуацию (потеря работы или постоянного дохода), и в просительной форме предлагает банку пересмотреть условия кредитования.

Нужно быть готовым к тому, что указанная заемщиком информация обязательно будет проверяться на достоверность. Выборочно банк может послать запросы в целях удостоверения информации.

2. Сбор пакета документов

Для подтверждения сложной финансовой ситуации, заемщику нужно предоставить в банк документы. Достаточным в данном случае будет получение квитанции 2-НДФЛ, отражающей отсутствие поступлений со стороны работодателя. Если заемщик занимается бизнесом, то для подтверждения предоставляется квитанция по форме 3-НДФЛ.

Справки должны быть «свежими». Любой подлог моментально вычисляется банком, так как эта информация может проверяться через налоговые органы. Если будут обнаружены несоответствия, то о отсрочке в дальнейшем не может быть и речи.

3. Подача документов

Собранный пакет документов подается в банк. На этой стадии клиенту рекомендуется предоставлять любую другую информацию, которую запросит банк. К примеру, если предполагается устройство на работу, то кредитной организации нужно будет дать данные о будущем работодателе и о предполагаемой к получению заработной плате, если это возможно.

Банк должен понимать, что предоставляемая отсрочка поможет клиенту и что он вновь будет исправно платить по своим обязательствам. Если кредитная организация увидит, что клиент преследует цели просто оттянуть факт возникновения просроченной задолженности, то в предоставлении услуги будет отказано.

4. Ожидание сроков рассмотрения и получение документов

Если отсрочка не предусматривается политикой банка, то сроки рассмотрения заявления увеличиваются. Кредитная организация может рассматривать обращение клиента до 5 и более банковских дней. Изменить сроки принятия решения нельзя.

При положительном решении, банк извещает клиента о времени прибытия в офис для подписания дополнительного соглашения. Для этого клиенту потребуется иметь при себе документы: общегражданский паспорт и иные документы, на обязательное наличие которых укажет кредитор.

1. Пересмотренный график платежей — выдается в бумажном виде и фиксируется в личном кабинете заемщика.
2. Один экземпляр дополнительного соглашения — заемщик прикрепляет его к основному договору.
3. Документ об изменении полной стоимости кредита — увеличение сроков кредитования автоматически увеличивает показатель по ПСК.

С этого момента клиент начинает исполнять обязательства по пересмотренным условиям. Следует понимать, что отсрочка предоставляется в том виде, в котором это будет выгодно банку. Если сейчас клиент получает возможность временно поправить свое финансовое положение, то в дальнейшем ему придется переплатить (хоть и не существенно) по своему договору.

Бробанк.ру: Кредитные организации заинтересованы в компенсации рисков, поэтому любая отсрочка по кредиту предполагает для них увеличение прибыли. С другой стороны для заемщика такой вариант является единственным для выхода из ситуации, поэтому небольшая переплата должна расцениваться ими нормально.

Кредитные каникулы 2023 года в связи с санкциями

События февраля и марта 2022 года способствовали ухудшению финансового благосостояния граждан. У многих сократился чистый доход, некоторые и вовсе остались без работы. Поэтому и вопросы о кредитных каникулах снова стали актуальными.

Высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит». Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. [email protected] Открыть профиль

в ФЗ-106 внесены изменения, согласно которым физические лица в 2023 году могут оформлять кредитные каникулы. Но это касается только тех граждан, доход которых действительно серьезно сократился. Отсрочка предоставляется на законодательном уровне. Как ее получить — на Бробанк.ру.

1. Что собой представляют кредитные каникулы 2023 года
2. Требования к кредитам
3. Кто может подать заявление на кредитные каникулы в 2023 году
4. Какие документы нужно предоставить
5. Как получить кредитные каникулы в 2023 году
6. Как именно предоставляется отсрочка
7. Что будет после оформления отсрочки
8. Если вы не подходите под условия новых кредитных каникул

Что собой представляют кредитные каникулы 2023 года

ФЗ-106, в рамках которого предоставляется отсрочка, был актуален и для кредитных каникул, которые граждане массово оформляли с период пандемии коронавируса. Та программа благополучно завершилась, но сейчас возобновлена с новыми условиями. То есть это тот же самый закон, просто в него внесены изменения.

Закон о кредитных каникулах 2023 года предполагает получение полной отсрочки от выплат по кредиту. То есть после оформления заемщик ничего не платит банку в течение 1-6 месяцев. Точный период отсрочки гражданин устанавливает сам, прописывает это в заявлении.

Если каникулы уже были ранее предоставлены в 2020 и 2022 году, гражданин снова может ими воспользоваться в 2023 году, даже если речь об одном и том же обязательстве.

Кредитные каникулы в связи с санкциями можно применять к договорам, которые были оформлены до 1 марта 2022 года. Крайний срок приема заявлений — 31 марта 2023 года. Но Правительство РФ уже говорит о продлении этого срока. Более того, есть основания полагать, что программа станет бессрочной.

Предложение актуально для потребительских кредитов всех типов, для автокредитов, кредитных карт и ипотеке. Для каждого вида ссуды установлены свои условия по сумме — рассмотрим подробности ниже.

Не кредитные каникулы предоставляются до 31 марта 2023, а заявки по ним принимаются до этой даты. Если вы подали запрос в крайний день, установленный законом, ваша отсрочка может длиться 6 месяцев, то есть до конца сентября 2023 года.

Требования к кредитам

Указанные максимальные суммы кредита актуальны на момент создания материала. Возможно, по решению правительства они будут изменены в сторону увеличения.

— 300000 рублей; — 700000 при оформлении с залогом и 350000 — без обеспечения; — лимит до 100000 рублей; — 6 млн для Москвы, 4 млн — для Московской области.

Кто может подать заявление на кредитные каникулы в 2023 году

Ключевой требование, дающее повод для предоставления отсрочки, — снижение уровня дохода заявителя. Если сокращение составляет 30% и более, если кредит соответствует прописанным в законе требованиям, каникулы будут предоставлены.

• средний доход заявителя за 2022 год. То есть берется зарплата за весь год и делится на 12 месяцев. Получается средний годовой заработок;
• доход за предыдущий месяц перед обращением.

В итоге, если в сравнении средний доход за 2022 год больше на 30% и более, заемщик под условия кредитных каникул подходит и может их оформить. Банк отказать не может, так как отсрочка предоставляется по закону, по ФЗ 106.

Какие документы нужно предоставить

Задача заемщика — доказать банку, что его доход существенно снизился, что он не может более оплачивать кредит согласно установленному графику. Точный перечень документов зависит от ситуации. Например, если человек потерял работу, ему нужно доказать это, встав на биржу труда.

• справка 2-НДФЛ;
• выписка из банка со счета, на который приходит зарплата или пенсия;
• лист нетрудоспособности на срок более 1 месяца, связанный с материнством;
• выписка из реестра о признании гражданина безработным.

Фактически ничего сложного нет, гору справок собирать не нужно. Имея на руках справки, вы сами можете посчитать, упал доход минимум на 30% или нет. Если да, вы можете обратиться в банк за отсрочкой.

Как получить кредитные каникулы в 2023 году

Пандемия коронавируса повлияла на многие банковские процессы. Если раньше бы пришлось идти в офис для написания заявления, то сейчас большинство банков предлагают заемщикам дистанционные каналы обращения.

• посещение офиса банка с паспортом и документами, подтверждающими снижение дохода;
• подача заявки через банкинг или мобильное приложение. Документы можно приложить в виде фото;
• обращение путем отправки заявления и сопутствующих документов на указанный банком электронный адрес.

Вне зависимости от канала обращения банк в течение 5 дней обязан дать ответ. Если все условия соблюдены, отказ невозможен. Далее происходит переоформление графика.

Как именно предоставляется отсрочка

Речь идет о полной отсрочке. В заявлении клиент указывает удобный ему срок каникул в рамках 1-6 месяцев. На этот период в случае одобрения весь долг поставится на паузу. То есть в течение каникул заемщик ничего не будет платить.

Но это не значит, что за эти месяцы не будут начисляться проценты. Буду, но в случае с потребительскими кредитами применяется не процент, прописанный в договоре, а ⅔ среднерыночной ставки ЦБ РФ на текущий момент.

Среднерыночные размеры ежеквартально пересматриваются. Например, до 14 мая действуют следующие значения. Как видно средняя ставка зависит от вида ссуды, от наличия обеспечения, от параметров кредита. Нужное нам значение — первый столбец процентов:

Например, если речь о нецелевом кредите наличными на сумму в 200000 рублей, средняя ставка по нему — 15% годовых. Соответственно, за время отсрочки на кредит будут начисляться ⅔ от этой ставки, то есть 10% годовых.

Указанный средние ставки зафиксированы ЦБ РФ еще до всем известных событий, повышения ключевой ставки и подорожания всех видов кредитов. В очередной пересмотр по графику значение сильно увеличится. Поэтому рекомендуем обращаться за каникулами до первых чисел мая 2022 года .

Что будет после оформления отсрочки

Если по заявлению на кредитные каникулы пришло одобрение, клиента приглашают в офис на переоформление графика. Возможно, будет составлено дополнительное соглашение к договору.

В графике появятся пустые графы на месяцы отсрочки. Но банк рассчитает проценты за эти месяцы, они будут положены к оплате после выплаты всего долга в установленный срок. Фактически срок кредита продлевается на период предоставления отсрочки.

Если вы не подходите под условия новых кредитных каникул

Суммы кредитов, по которым можно оформить отсрочку, не так велики, поэтому далеко не все заемщики, попавшие в сложную финансовую ситуацию, могут претендовать на кредитные каникулы по закону 2023 года,

Таким гражданам рекомендуем обратиться в обслуживающий банк. Многие кредиторы создают свои собственные программы реструктуризации или каникул с совершенно другими условиями. Если вы действительно попали в непростую ситуацию, вам помогут.

Частые вопросы

Начало ли работу постановление о кредитных каникулах 2022 года?

Да, вы уже можете собирать справки и подавать заявление на отсрочку по кредитам, которые были оформлены до 1 марта 2022 года.

Если уже брал каникулы по коронавирусу, я могут снова их взять?

Да, можете, даже если речь идет об одном и том же кредитном договоре. Но повторно взять отсрочку по программе 2022 больше будет нельзя, она дается однократно.

Предоставляет ли банк МТС кредитные каникулы в 2022 году?

Банки обязаны на законодательном уровне предоставить отсрочку всем, кто соответствует указанным в ФЗ требованиям. Исключений нет.

А если у меня несколько кредитов, я получу отсрочку?

Что делать, если я не подхожу для каникул по сумме?

Обратитесь в банк, возможно, у него есть собственная программа помощи заемщикам, попавшим в непростую финансовую ситуацию.

Источники:

Комментарии: 21

Добрый день. Формулировка «доход за месяц» не совсем понял. Например доход за август означает, что это та сумма которую я получил на своей работе в августе за июль или которую получил в сентябре за август, если подавать заявку на каникулы в сентябре? И уточните кредитная линия с каким лимитом по сумме для взятия кредитных каникул, как у кредита наличными или как у кредитной карты? Спасибо.

Уважаемый Сергей, имеется в виду доход за предыдущий месяц перед обращением. Например, если вы подаете заявку в июле, для расчета берется чистый доход за июнь.

Пипец а если больше то петлю на шею так выходит правители блин и они за народ

Здравствуйте. Несколько лет работал не официально, поступали деньги от физ лиц на дебетовую карту Сбербанка. Кредит в Сбербанке одобрили, хотя я был безработным оффициально. Сейчас остался без дохода. Подал заявление по 106-ФЗ, банк отказал. Есть какой нибудь выход, чтобы дали кредитные каникулы, если официально давно безработный?

Здравствуйте, Владимир!
Основным требованием к заемщику, которые желает воспользоваться кредитными каникулами, является снижение официального уровня доходов. Поэтому в предоставлении отсрочки вам было отказано.
Попробуйте воспользоваться программой реструктуризации или рефинансированием.

Здравствуйте справка нужна именно о том что гражданин ПРИЗНАН безработным или достаточно справки о том что гражданин состоит на регистрационном учёте в качестве ищущего работу?

Здравствуйте, Баир!
Заемщик должен предоставить выписку из регистра получателей государственных услуг в сфере занятости населения — физических лиц о регистрации гражданина в качестве безработного.

если я признан безработным нужна ли мне справка 2-ндфл о доходах для кредитных каникул? В 2021 работал только два месяца и зарплата по 15000. Сейчас уволился и месяц отстоял на бирже. Сбербанк требуют помимо справки о статусе безработного ещё и 2 НДФЛ. Если я им предоставлю справку всего на 30000 за два месяца, то они поделят на год и это будет меньше размера пособия. Разве нужна 2 НДФЛ, если ты официально безработный? И как понять, что доход уменьшился? Что значит разные документы у банков, разве Центробанк не регулирует вопрос? Спасибо

Уважаемый Борис, справка по форме 2-НДФЛ необходима для подтверждения снижения доходов. С 8 марта 2022 года вступили в силу поправки в закон №106-ФЗ, возобновляющий механизм кредитных каникул, документы подаются согласно этим требованиям.

Доброго времени суток, если по долгам за жкх наложили аресты, а есть кредит свыше 300000,и ипотека,(разные банки) можно ли просить о кредитных каникулах?

Добрый день! Закон указывает на критерий для предоставления кредитных каникулы по любым кредитам — снижение уровня дохода заемщика на 30% и более по сравнению со средним доходом за 2021 год, что подтверждено документально. Если ваш доход снизился на 30% и более, вы можете оформить каникулы по ФЗ-106. Но также вы можете обратиться в банк за его собственной реструктуризации — многие банки идут навстречу заемщикам, попавшим в сложную финансовую ситуацию. Подход в этом случае индивидуальный.

Здравствуйте, переехали в другой город взяли ипотеку, Я с мужем сразу устроились на работу, зарплата маленькая по сравнению с прошлым годом. В итоге я уволилась, потому что зарплата как кот наплакал. Встала на биржу труда, надеюсь что мне там помогут найти работу по образованию. Сейчас хочу подать требование в банк о придостовлении кредитных каникул. Подскажите пожалуйста какая справка с егрн нужна? У меня есть выписка с егрн, я незнаю подойдёт она или нет. В выписке прописаны муж, дочь, я. Мы все собственники у нас квартира по долям.

Уважаемая Анастасия, перечень возможных документов для кредитных каникул 2022 года каждый банк устанавливает сам. Обязательно клиент предоставляет документы о доходах за 2021 год. Доказать падение дохода на 30% можно следующими документами:
— «Справка о доходах и суммах налога физического лица». Формат и порядок заполнения новой утверждены Приказом ФНС от 15.10.2020 № ЕД-7-11/753;
— выписка из банка со счета, на который приходит зарплата или пенсия;
— выписка из реестра о признании гражданина безработным.

Здравствуйте! Мне банк отказывает в кредитных каникул по причине отсутствия справки 2 Ндфл, но брав кредит я была не оформленна официально и справку в банк не предоставляли. К требованию я приложила справку о безработице. Разве одной справки что я осталась без работы не достаточно для кредитных каникулах?

Здравствуйте, Анна!
Справка 2-НДФЛ с января прошлого года была заменена на новую форму — 6-НДФЛ, которая называется «Справка о доходах и суммах физического лица». Поэтому 2-НДФЛ кредитор для оформления кредитных каникул с вас требовать не может. Что касается перечня документов, необходимых для предоставления каникул, то у каждого финансового учреждения он может быть разный.

Добрый день, как можно доказать уменьшение дохода, если ты являешься ИП на ПСН , то есть не являешься плательщиком ндфл, банк требует справку 2ндфл, Движение по р/с не показывают чистый доход?

Уважаемый Дмитрий, ИП на ПСН должны вести книгу учета доходов, ее нужно распечатать, прошнуровать и поставить подпись на обратной стороне последнего листа.

Спасибо грамотно ,а главное доступно и без воды

Я пенсионер,хотела оформить кредитные каникулы,но мне в банке отказали

Добрый день! Основное условие кредитных каникул по программе 2022 года — сокращение уровня дохода заемщика на 30% по сравнению со средним доходом за 2021 года. Также есть ограничение по начальной сумме кредита, например, для кредита наличными это 300000 рублей. Если вы попадаете под условия, а банк отказал, вы можете обратиться в с жалобой в онлайн-приемную Банка России.

Отменить ответ

Карта 365 дней без %, 0 руб. обслуживание Получить 30 000 руб. под 0% в Займере